1. Деньги и денежные агрегаты
2. Банковское дело и возникновение бумажных денег
3. Двухуровневая банковская система: Центральный банк и коммерческие банки
4. Создание денег банками
1. Деньги и денежные агрегаты
А. Что такое деньги
Неправильно отождествлять деньги только с купюрами, которые мы носим в бумажниках. На самом деле деньги – это любое благо, способное выполнять три функции:
1. Средство обращения. Через деньги осуществляется товарный обмен. Тем самым деньги позволяют избежать бартера (прямого обмена товара на товар), соответственно уменьшают издержки обращения (трансакционные издержки).
В современной экономике платежи осуществляются тремя способами:
а) наличными;
б) при помощи записей на банковских счетах;
б) посредством документов, удостоверяющих задолженность одного лица другому.
Соответственно существуют три вида платежных средств: наличные деньги, текущие счета, векселя. Первые два вида платежных средств создаются банками, а последний – как банками, так и небанковским сектором.
2. Средство измерения стоимости. Через деньги выражается стоимость всех остальных товаров.
В отсутствие денег стоимость каждого товара пришлось бы измерять в каждом из других товаров. Например, цена автомобиля составляет X костюмов или Y килограммов мяса или Z литров молока и т.д. В результате в экономике существовало бы гигантское число относительных цен, что крайне неудобно. Таким образом, использование денег в качестве счетного средства многократно упрощает обмен.
В периоды высокой инфляции в качестве средства обращения используется национальная валюта, а в качестве меры стоимости – иностранная.
3. Средство накопления. В данном случае деньги не расходуются немедленно, но сберегаются для дальнейших покупок. Для выполнения этой функции, деньги должны сохранять свою ценность.
Ценность способны сохранять не только деньги, но и другие активы. Однако деньги обладают преимуществом ликвидности. Ликвидность – способность актива быстро и без потерь обмениваться на другие активы.
В период высокой инфляции функция средства накопления выполняется иностранной валютой.